小規模個人再生からカード取得/住宅ローン通過を目指して

クレジットカード等の審査通過までの流れをまとめてみました。（2016/3/15更新） 審査が甘いと言われているカードでも、CICに異動がある場合は通過しません。 逆にCICの異動が消えてからはJICCに記録があっても、クレジットカード会社を選べば、また審査を通過して信用を手に入れることができます。 大切なのは正確な情報収集と、適切な時期での行動です。 自戒の念を込めて書いておきますのでご参考になれば。 《記録》 平成21年(2009年)12月　　　JICCに民事再生と記載 平成22年(2010年) 1月25日　小規模個人再生裁判所決定（官報掲載） 平成22年(2010年) 4月　　　支払開始 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ 平成25年(2013年) 3月8日   支払完了 -------------------------------------------------- 情報開示：CIC⇒異動記載あり/JICC・全銀連⇒民事再生記載有 -------------------------------------------------- 平成25年(2013年) 3月21日 ANA AMEX　→ 3月28日否決 平成25年(2013年) 3月25日 LifeCARD　→ 3月28日否決 平成25年(2013年) 3月28日 UCS　     → 3月31日否決 平成25年(2013年) 3月28日 citiエリート　→ 3月29日否決 平成25年(2013年) 3月29日 エポスカード　→ 4月 4日否決 平成25年(2013年) 5月 7日 AMEXグリーン　→ 5月 8日否決 平成25年(2013年) 5月 8日 jiyu!da!    　→ 5月 9日否決 平成25年(2013年) 5月 9日 NIFTY       　→ 5月 9日否決 平成25年(2013年) 5月17日 Tカードプラス → 5月31日否決 -------------------------------------------------- 情報開示：CIC⇒異動記載なし/JICC・全銀連⇒民事再生記載有 -------------------------------------------------- 平

今朝早く目が覚め、何気なくベッドの中でメールチェックしてみると、夜中にアメリカン・エキスプレスからメールが来ています。 「なぁんだ、やっぱり否決か。可決なら２日で連絡が来るわけないしもっと時間がかかるはずだもんなぁ・・・。そんなに甘くはないか。ふぅ～」 と思いながらiPhoneのメールをクリックすると、飛び込んできたのがこのメール件名。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ From: アメリカン・エキスプレス <AmericanExpress@email.americanexpress.com> 日付: 2014年3月12日 2:59 件名: 【American Express(R) Sky Traveler Card】審査通過のご案内。カードお届け後、すぐにお役立ていただくために。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ なっ、なんですと！ 実のところ1%ぐらいは期待してましたが、99％は期待せずに待ってました。 否決申込みで喪に服すつもりでしたから。メールの送信時間を見ると2:59分。たぶん夜中に合格者に一括送信してるんですね。 提携のANA AMEXは審査が甘いという情報はよく耳にしますが、アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードはそんなに甘いという噂はききません。まあ、どちらもアメックス本体の審査なので結局はよく似た感じなのでしょうか？ AMEXからは郵送での「今回のお申し込みはお見送りさせていただきます。」というお手紙しかもらったことがないので、本当にびっくりです！ AMEXさん、ありがとうございます！メインに切り替えます！！ 平成22(2010年)年3月末日の小規模個人再生裁判所決定の民事再生決定から３年１１ヶ月。支払完了から１年と４日での可決です！ と、「嬉しい」の報告はこの程度にして、実際に取得するまでの経緯と、今回の取得でわかった事をまとめてみたいと思います。ネットの情報だけでは実際に自分がこうして審査通過してみるまでわからない事や、信じられない事が沢山ありましたので。 そしてそれらの情報のソースはどこまで信用していいのかわからない２チャンネルが殆ど。 「釣りですｗ」と

さて、楽天カードとSBIカードが可決しましたので、これでしばらくカードの申し込みをやめてクレヒスを構築してゆくつもりです。 でもその前に、ニッセンマジカルの申し込みをキャンセルしたことですし、ダメ元でもう一つだけ申し込んでみることにしました。それはアメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード。昨年の3/27に申し込んで1週間ほどで否決のお手紙を頂いたANA　AMEX。まだ完全に1年は経過しないのですが、審査方法が機械審査に変わって早くなってからは６ケ月で可決。という書き込みも見かけましたので、申し込み休眠する前に試してみることにしました。 確かめたいことが二つあります。 まず一つ目ですが、昨年アメックスに申し込んだ際にはCIC,JICC共にアメックスが覗いた跡がありましたので、私の個人再生の事はわかっているはずです。ネットの書き込みを見ていると、申込み時にブラック情報をばらまいてしまうと社内で永久保存されてしまい、二度と通らない。というのを見かけます。これで可決すれば、その情報は間違っていたという事になります。 そして二つ目。アメックスは過去の金融事故よりも現在の属性を重視と言われています。 私はJBAにはもちろん民事再生の事が、そしてJICCにもまだしっかりと状況が残っている状態です。しかしCICだけは見た目には綺麗になっていて、クレジット会社も２社可決している状態です。 審査基準でよく見かけるものでは、アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードは２５歳以上で定職をもち、年収額面が300万以上あれば通過というものがあります。私は年齢が高齢なので引っかかってしまう恐れは多いのですが、年収は一応クリアしています。 否認の場合は早ければ明日、遅くても８日後にはお手紙が届くはずですので、また結果の報告をさせてもらいます。 もし通らなかった場合は CICが綺麗になった場合でも、アメックスは可決しない。CICとJICCの両方から民事再生や異動という文字がなくなり綺麗になるまでは申し込みは避けた方が良い。という事が出来るでしょう。 社内ブラックに関しては通過するまでは何とも結論がでません。

先ほどWEBサイトでSBIカードの審査結果を確認したところステータスに変化がありました。 なんと可決です！！やったぁ！！個人再生の支払完了から1年と2日での可決になります。 審査を完了し、現在カード発行手続き中です。お手元にカードが届くまでもうしばらくお待ちください。なお、お届けするクレジットカードはご利用いただけない状態となっております。引落口座の設定手続きを完了していただくとご利用いただけます。 ※マネーサービスのご利用に関する事前のご案内（事前書面） 貸金業法第16条の2に従い、マネーサービスのご利用に関し、ご利用枠や融資利率を事前にお知らせいたします。 マネーサービスのご利用を希望された方は内容を必ずご確認ください。 3/1(土）に申し込みをして今日でちょうど10日目。営業日換算すると6営業日での審査結果が出ましたので早い方だったのではないかと思います。 予め本人確認の書類や、マネーサービス（キャッシングの事）は申し込んでいないので必須ではないのですが源泉徴収票を同封し、そしてお手紙も添えて送ったのが功を奏したのかもしれません。  先日も書きましたように、私はまだJICCに「民事再生」という情報が記載されている状態ですので、JICCを参照しないクレジット会社を選んだのは正解だったと思います。先に可決した楽天はたまたま運が良かっただけで、いつ中途与信で利用禁止になるかわからない状態でしたので、もし試される方はCICのみをチェックするクレジット会社をお試しください。CICにネガティブな情報が無ければ十分可決すると思います。 私の場合はCICには携帯電話割賦の履歴でソフトバンクが３枚ほど。そして民事再生の支払い記録である三井住友。（これは３カ月毎に$マーク）。そしてご迷惑をおかけしたイオンの支払い記録（これはなぜか最後の２カ月だけ＄＄であとは空白）。なんとなく不自然ではあるのですが＄マークだけでしたので、請求通りに遅れることなく支払いをしていた記録としてみてもらえたのではないかと思いました。 ちなみに３月時点での私の属性です。参考になれば。 年齢:42歳 住居：賃貸マンション（居住1年9ヶ月） 職業：会社員（管理職）、書籍テクニカルライター 勤続：19年2か月 年収：700万円 世帯：自分含め4人（子供2人）

楽天カードが可決した翌日の３月８日（土）、【重要】契約内容のご案内というメールが来ました。 『お申し込み時にカードの契約内容およびカード会員規約のWEB書面サービス利用規約にご同意いただきましたお客様にご案内いたしております。』ということで、カード到着前にWEBで利用可能枠等の契約内容がわかるようです。 私の場合はキャッシングは０円で申請したので、ショッピング枠だけが契約内容として記載されていました。発行額としては通常利用には少し足りないこともあるかも、十分にメインにできそうな額面です。（私の場合はまだJICCに民事再生の記載がありますので、エラーコード２の恐怖がぬぐいきれず怖くてメインにはできませんが・・・^^) これでCICにもなんとかクレジットカードでのクレヒスが作れる状態になったので、これを足掛かりに他のカードを申し込んでみようと思います。 一応ご参考まで。

本日楽天カードの審査が通過したので、前に申し込んでいた マジカルクラブTカードJCBをキャンセルできるか聞いてみました。というのもCICで確認したところ、まだ ニッセンGEからは 参照がされていなかったからです。 もともと マジカルクラブTカードJCBは喪明けの足掛かりカードとするつもりだったため、楽天が通過した今は必要ありませんし、申し込み履歴をＣＩＣに残したり、万が一審査が通ってしまうと解約しても５年間は記録が残ってしまうからです。 今後はメインにしたいカードを目標に進めていきますので、なるべく不必要な申込み記録や契約記録は残したくないと思い聞いてみました。 ニッセンのメールにあったフリーダイヤルに電話すると、カード会員じゃない人向けのフリーダイヤルを教えてくれました。一応記載しておきます。(0120-998-520) そして審査の状況を聞いてみたところ、今月末から審査が始まる予定との事。 なので今のキャンセルは可能ですという丁寧なお返事を頂きました。 ただ、もしかすると入れ違いで審査に入ってしまうケースもあるかも知れないのですが、その場合はキャンセルしておきますのでご安心ください。と言ってくれました。 さて、これで一安心です。 もう一つ申し込んでいるＳＢＩカードは持っていても良いカードだと思っていますので、このまま審査通過を目指して頑張ります。 マジカルクラブTカードJCBを申し込んで、審査結果をお待ちのみなさん。 まだ審査すら始まっていない状況らしいので、気長に待ちましょう。(^-^)

みなさまこんにちは。 ３月１日（土）にSBIカードとマジカルクラブTカードJCBの二つのカードを申し込んで丁度７日目の今日、双方ともになんの動きもありません。 わかっては居るんですけど気が焦ってしまいますね。 じっと待っていればいいものを、そこを待てないのが悪い癖。 否認なのか、通過なのかハッキリしないまま、ずっと待たされるのがわかってはいるのですが苦しくて。夜に眠れなくなり、なんとなく妻が昔楽天カードを申し込んだ後に開示したJICCの記録を見てみました。 「そういえば、楽天カードはJICCを覗きにきていないなぁ・・・」 もしかするとCICは綺麗に見えるので、楽天ならなんかの間違いで通過するかも？ と思い、朝の10時ごろに魔がさしてしまい、申し込みを「ぽちり」としてしまいました・・・^^; 『平成21年12月　民事再生』とJICCにしっかりと書いてあるにもかかわらずです。 ステータスはこんな感じです。 10:33 楽天カードお申し込み受付完了 10:50 審査開始 そしてここでストップです。はい、わかってるんです。 恐らくCICは事故情報はなくなったので、機械審査は通ったものと思われます。 その後の人の審査で時間がかかって、そして落とされるんだろうなぁ。と。 どうせ落ちるなら瞬殺してくれた方が楽なのに。と思いながら、先に申し込んでまだ結果の出ないSBIカードとマジカルクラブTカードJCBに、もう一つ新たなもやもやを加えてしまったことを後悔しながらランチを食べました。 その後ネットでいろいろ見てみると、４日ほど待たされて否決になった人の話や、中には７日もしてから落ちてしまった人もいました。 「いらんことしたなぁ」という後悔ばかりです。 そしてふと受信したメールを見ると・・・ なんと・・・ なんとですよ・・・ 夢じゃなかろうかしら・・・ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2014年03月07日  13時49分　「カード発行手続き完了のお知らせ」　楽天カード株式会社━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ というメールが来ているじゃありませんか？？？ まだ信じられないのですが、３時間ちょっとで可決です！！ 民事再生を開始

今月初めのCICに続いてJICCも開示してみました。 今回使ったのはスマートフォンを使った開示方法で、これだと住民票を取りに行かなくてもOKです。 支払もクレジットカードカードでなくてもいいので、かなり便利になりましたね。 さて、今回の開示目的は２つ。 ①先日申し込んだ「マジカルクラブTカードJCB」は本当にJICCを見ていないのか？ →ネットで「ニッセンはJICCをじっくり見ます。」という記事を見て心配になりました。 ②記録は５年以内に消える（実際は５年丁度）と言われていますが、記録の一部分（今回の場合は異参サ内容）の部分が消えるのか、完了日から５年たたないと消えないのか？ というものです。 さて開示結果ですが ①マジカルクラブTカードJCBの閲覧は見当たりませんでした。 ②前回の開示では１ページ目信用情報記録開示書（ファイルD）の≪債権情報≫のアコム部分の [異参サ内容]が２行に分かれて記載されていました。 １行目は[債務整理 H21/02/24] ２行目は[民事再生 H21/12/25] です。[完済日 H25/03/08]なので、この情報自体は平成30年（2018年）年の４月までは消えないのですが、もし[異参サ内容]の部分だけでも消えるのであれば、記録自体は少しはマシに見えるのかなと思ったからです。 さて↑の１行目で[債務整理 H21/02/24]となっていた部分ですが、H.26/03/03時点での開示↓では綺麗になくなっていました。行が上に詰められていました。 ということは２行目の[民事再生 H21/12/25]は平成27年(2015年）１月の時点で消えることになります。するとアコム、モビットと契約があった事実は残ったとしても、事故があった記録はなくなったように見えるはずです。 とはいえ信用情報記録開示書（ファイルM）にはイオンクレジットサービスの[注意情報]の欄には [H.22/05/26 返済総額変更 H.21/12/15 民事再生]とありますので、事故情報が完全に消えるのは平成27年(2015年）６月の時点になりそうです。 ただ、事故情報が消えたとしても記録されている情報の[完済日/譲渡日]が全部同じです（汗

【SBIカード】申込受付完了のお知らせ 2014/3/1(土）に申し込んだSBIカードなのですが、申し込み受付のメールが届きません。 おかしいなと思い昨晩「迷惑メール」フォルダを確認してみると、ちゃんと届いていました。非常に初歩的なミスで時間を無駄にしてしまいました。 メール中には「少しでも早いお申込みのお手続きをご希望の方は、下記をご確認ください。」というせっかちさん向けのリンクが張られています。 ▼お早めのお手続方法について http://www.sbicard.co.jp/flow/filedl.html 早速下記の書類をプリンタで印刷しました。 ・本人確認書類貼付台紙 ・宛名シート 「口座振替依頼書」は今回私が引落口座として設定しようとしている住信SBIネット銀行の場合はオンラインでの口座設定が必要になりますので、会員専用ページからの設定作業オーケーのようです。審査を無事に通過すれば・・・という事になるんですが（汗） 早速本人確認用紙にコピーした免許書の裏表を張り付け、封筒に印刷した宛名シートを糊付けして完成です。料金別納になっているので切手を貼る必要もありません。という事は書類を沢山入れても料金不足を気にしなくても大丈夫という事なんですね。 ここで、審査通過の確率を少しでも上げるために「必要」とされていない書類も入れてみることにしました。それは収入関連の書類です。 今回はキャッシングは０で申請していたので、本当であれば収入関連の書類は求められていませんが、自分が審査をする立場だったらという風に考えてみました。大まかにはクレジットスコアで決められていくと思うのですが、人間がかかわる以上スコアリングの数値だけでは決まらない部分もあるはず！しかもSBIカードについて書いてあるいろんな人のブログ記事を読んでいると、職業に関してかなり詳しく聞かれたり、アーティストの方は作品名を聞かれたりと、通常のカード会社では考えられないような会話で電話がかかってきてるようです。 ということで、源泉徴収票のコピーと直近給与明細のコピー２カ月分。そして副業で書いている著書の印税の支払明細を入れました。勤務先会社名、電話番号も入っていますし、CICの情報と照らし合わせて同じであれば、より情報の確度も上がるのではないかと思った次第です。 そ

CIC再開示 ３月になりましたのでCICを再度開示してみることにしました。 前回の開示では唯一の「異動」情報が載っているモビットでしたが、保有期限が平成26年2月となっていました。 巷の情報を集めるとCICでは月初になる時点でコンピュータ上のバッチ処理で一括で対象情報をクリアするため、3/1時点ではこの情報はクリアされているはずなのです。 とうわけでその確認も含めてトライしてみました。 しかし2014年の3月1日は土曜日。CICは休日です。 ネット上を見てみるとインターネット開示（パソコンで開示）であれば「毎日　8:00～21:00」可能であるという事なので、朝8時にトライ。 もちろんインターネット開示の場合は決済手段としてクレジットカードが必要になります。このクレジットカード、CICでは使えるカードが結構限定されています。「提携カードではご利用いただけない場合があります。」と但し書きが。おまけに私の場合は家族カード。 果たしてうまく行くのでしょうか？まあうまく行かなければ今まで通り、役所にいって住民票を取得。そして郵便局で定額小為替を買ってきて郵送。という手順を踏むだけなのですが、タイムリーに情報開示ができるのはやはり魅力です。 まずはクレジットカードに登録されている携帯電話からCICに電話をかけて受付番号を取得。その後パソコンから自分の情報を入力してゆくという手順になります。そして最後にクレジットカードで決済。そうすると今まで書面で送られてきていた開示情報がPDF形式でダウンロードできるのです。 結論から行くと家族カードでも開示は問題なくできました。 情報共有の為に開示に私の使ったカードを記載しておきます。 ANA To Me CARD PASMO JCB（通称ソラチカカード） 妻にカードを作ってもらい、家族カード会員として登録しています。妻は来日間もない外国人なのですが、問題なく発行できました。カードを作られるときはパピタスなどのポイントサイトを経由すると、ポイントがもらえ現金などに交換できるのでお得です。（3月現在ではソラチカカードを作るだけで1,100ポイント（円）がハピタスからもらえます。その他のカード特典はカード会社からもらえます！） さて、開示結果ですが巷のうわさ通りちゃんと保有期限を過ぎたものは綺麗に