小規模個人再生からカード取得/住宅ローン通過を目指して

 こんにちは。リハビリです。 実は、ここ数年、CIC開示を怠っていました。最近、自分の信用情報が気になり、再びCIC開示をしてみることにしました。 驚いたことに、手数料が以前の1000円から500円になり、キャリア決済にも対応しているんです。これは嬉しい変更ですね。 開示のハードルが下がった感じがして、気軽に開示できるようになりました。 さて、開示の際には過去の正確な記録を取得するために、自分が以前に申し込んだ電話番号も必要です。私は自信がないので、CIC開示用に電話番号を4件ほど記録しています。 結果は43件。PDFで瞬時に閲覧でき、とても便利になったと感じます。必要のないクレジットは解約済みで、「完了」のステータスが多いです。＄の記録のみで全く問題なしという結果で、安心しました。 今回の開示で気づいたことは、過去記事で紹介したイオンカードの再申込です。社内ブラックになっている可能性を考えていましたが、信用機関の記録を確認する姿勢が見られました。5分での否決でしたが、しっかりと信用機関を見に来ていることが分かりました。 また、メインで使用しているアメックスもチェックされているようで、利用金額が多い月は途上審査という名目で見に来ていることが分かりました。直近6か月では2回ほどのチェックがありました。 自分の信用状況は時折確認しておく必要があることを改めて感じましたね。これからも健康な信用履歴を保つようにしましょう。

 こんにちは。リハビリです。 最近は平凡な生活すぎてブログ記事も書いていませんでしたが、皆様いかがお過ごしでしょうか？コロナ禍もようやくひと段落したので、久々に投稿を開始したいと思います。 私は住宅ローンを変動金利で借りているのですが、最近固定金利が上昇してきたというニュースをよく耳にします。 住宅ローンの返済方法には、固定金利と変動金利があります。固定金利は、借り入れた時点で金利が確定し、返済期間中は一定の金利が維持されます。変動金利は、金利が変動するため、返済額が不確定な点があります。 このような状況において、変動金利で借りている方は、返済方法を見直すことが必要になります。ここでは、住宅ローンの返済方法について、変動金利と固定金利の比較を行い、どちらが適しているのか考えてみましょう。 変動金利と固定金利の比較 変動金利は、金利が変動するため、返済額が不確定な点があります。変動金利は、一定期間ごとに金利が変更されるため、返済期間中に金利が上昇する可能性があります。一方、固定金利は、借り入れた時点で金利が確定し、返済期間中は一定の金利が維持されます。このため、返済額が予測しやすく、予算管理がしやすいというメリットがあります。 変動金利の場合、金利が低い時期に借り入れることができるため、初期の返済額は比較的低くなる場合があります。しかし、金利が上昇すると、返済額が急増することもあります。このように、返済額が予測不可能であるため、予算管理がしにくくなるというデメリットがあります。 固定金利の場合、金利が上昇しても返済額が変わらないため、返済額が予測しやすくなります。また、金利が上昇した場合でも、借り入れ時の金利で返済が継続できるため、予算管理がしやすくなります。しかし、初期の返済額は変動金利よりも高くなる場合があります。 結論としては、固定金利と変動金利のどちらが適しているかは、個々人の状況によって異なります。ただし、現在固定金利が上昇している状況で、長期的に住宅ローンを返済する予定がある場合は、固定金利での借り換えを検討することが重要です。 変動金利は、低い金利で借りられる可能性がある一方で、金利上昇により返済額が急増するリスクもあります。また、予算管理がしにくく、長期的な返済プランの立案が困難となる場合があります。一方、固定金利は、返済額が予測可能で、長期的...

こんにちは、 リハビリです。 期間限定でいい情報がありましたので、共有させて頂きます。 それはハピタスポイントの ANAマイル交換レートが期間限定で90%までアップするというもの。 https://hapitas.jp/campaign/gold-premium 業界最高水準の90%でマイルへの交換が可能です。 ハピタス→ドットマネー→TOKYU POINTへの交換で、 ドットマネーを20％増量いたします。 という事ですので、10,000ポイントが ドットマネーに交換することで、12,000ポイントになり、その75%でANAマイルに出来ますので、最終的には9,000ANAマイルが手に入ります。しかも ANAマイルGETまでの 交換にかかる日数は全部で最短3週間！いいですよね。 しかしこれには条件があります。 それは「 ANA TOKYU POINT ClubQ PASMO マスターカード」 私は現在このカードを持っていませんので、残念ながらこのキャンペーンには間に合いません。 もしこのカードをお持ちの方は今が交換のチャンスですよ！ 詳しくはリンク先のキャンペーン情報をみてみてくださいね！

みなさん、こんにちは。リハビリです。 久々にハピタスで高額案件がでましたので、ご紹介します。 エムアイカードプラスゴールド 通常　7,000ptが、30,360pt （※ハピタスゴールド会員の方）になってます。 ゴールド会員じゃない方も15,000ptと大きいですね。　※2019/12/10現在 ポイントゲットの為に気をつけるのは大きく下記の3点 カード申込後、新規カード発行＋発行月の翌月末までに合計10,000円（税込）以上のショッピング利用された方が対象です。  キャッシングの利用額はショッピング利用額に含まれません。 カード発券の2ヶ月後に年会費の支払いが行われた方が対象となります。 1万円の利用ハードルは高くないとして、ネックなのは年会費は1万円ですね。 しかしこれはポイントでペイできます。 あとの特典は正直手持ちのゴールドとかぶってしまうのかな？と思っていたんですが、すごい特典を見つけました。このカード、持ってるだけで羽田国際線のTIATラウンジが使えるんです。主なサービス（無料）はソフトドリンク、アルコール類、軽食、シャワールーム、インターネット（無線LAN）と普通のカードラウンジとは一線を画しますね。 説明を読むと、当社を含めた限られた数社のカード会員さまのみご利用いただける、特別な空港ラウンジです。と書かれています。そして嬉しいことに同伴者１名無料。 ポイント還元を考えると、１年で解約するとしても作ってみておいて損は無いカードです。ハピタスの会員じゃない方は下のリンクから登録後、エムアイカードプラスゴールドで検索してみてください。 さて、時間のない方はここで画面を閉じて頂いて結構です。 ここからは、私が感じた最近のハピタスの傾向の変化を書いてみます。 今年の９月頃まではハピタスはお友達紹介でかなりのポイントをゲットすることが出来ましたが、その制度を大きく変えました。正直コンスタントにお友達紹介をしていかないとポイントは獲得できないシステムになりました。個人的にはこれじゃあ、あまり利用する機会はなくなるな。と感じていたところなのですが、 ゴールド会員様向け広告 というのがあるじゃないですか？ 今回のエムアイカードプラスゴールドのポイ...

みなさんこんにちは、リハビリです。 今年もあと僅かになり、平穏に年の瀬を迎えたいところですが、ここにきて嫌なニュースを目にしました。 ご存知の方もいらっしゃるかと思いますが、以前、自己破産者の情報が掲載されている破産者マップというサイトが存在しました（現在は閉鎖されています。）閉鎖された経緯についてはウィキペディアを御覧ください。 https://ja.wikipedia.org/wiki/%E7%A0%B4%E7%94%A3%E8%80%85%E3%83%9E%E3%83%83%E3%83%97%E4%BA%8B%E4%BB%B6 そしてここからが嫌なニュースになります。 その後、同様の趣旨で開設されたMonster Map（モンスターマップ）というサイトが出てきています。（URLはあえて書きません。）こちらも官報情報を元にしてリストを作成しているサイトのようです。私は2010年の個人再生なのですが、Monster Mapで自分の情報を検索してみた所、見事にヒットしました。名前と再生を行った際に居住していた住所が詳細に掲載されていました。 検索方法なのですが、グーグルのサイト内検索を利用します。サイト内の「よくある質問」に　グーグルで「site:monstermap.org」と「氏名」を組み合わせて検索する事ができます。と書かれていますが、検索キーワードはGoogleアナリティクスで閲覧することが可能ですので、皆さんは行われない方が良いでしょう。 私は実証の為にあえて行ってみました。いやらしい事にモンスターマップの作成者は「このサイトはフィクションです。」とことわりを入れています。これによって個人情報保護法に抵触することを防ぐのが狙いのようです。 検索を行わないほうが良い第二の理由としてはウェブマイニングプログラムを導入したと、サイトに書かれている事です。マイニングとは簡単にいうと、スクリプトを使ってアクセスした人のコンピュータリソースを利用することです。マイニングウイルスというものが存在するくらいですから、手は出さないほうが無難でしょう。 そして最後にこういったサイトには、削除依頼等は決して行わないことです。 相手に情報を与えてしまうことで、有料二次被害が拡大してしまう恐れがあります。 ということで、何も行えることはありませ...

みなさん、こんにちは。 リハビリです。健全に第二の人生を歩んでいます。 健全になると問題が出てくるのが、ブログネタ。 いたって普通の生活になってますので、あまり投稿できるような事が亡くなってくるのが悩みのタネでもあります。 ここで生存確認も兼ねて記事を書いて行きたいと思います（笑）。 SPGアメックス さて、久しぶりに申し込みたくなったカードがあります。 それはアメリカン・エキスプレスが発行するSPGアメックスというクレジットカード。 年会費３万円超もする、普段なら見向きもしないそんなカードです。 このカードの何に惹かれたのかといいますと、高級なホテルにかなりお得に泊まれるという部分です。 そして１年に一度、そんな高級ホテルに無料で宿泊できる権利がいただける。 まあ、その他にも色々とメリットはあるのですが、簡単に言うとちょっと男心をくすぐるカードなのです。 もちろんお金があって、普通に高級ホテルを予約できる方々はカードなんて何でもいいかもしれません。 このカードはお金は無いけど、ステータスが付与されて、ちょっとだけ高級会員を味わえる。そんな一時の夢を与えてくれます。 まあ、年に一度の記念日や特別な日に使うだけなんですが、既存メンバーから紹介してもらう事で初年度の年会費がペイできるくらいのポイントが貰えます。そしてこのカードを作るだけで、ゴールドエリート会員というワンランク上のステータスになれるのです。 ゴールドエリート会員って？ SPGアメックスはなぜお得なんでしょうか？SPGアメックスを作ると、Marriott Bonvoyプログラムのゴールドエリート会員としての権利を獲得することができます。このゴールドエリート会員って言うのは、ホテル側が一般会員よりもちょっと優遇してくれる会員なのです。ちょっと優遇って言うのはどんな感じなのかというと、ざっとこんな感じです。 滞在ごとに25%のボーナスポイントを獲得 より望ましい客室へのアップグレード 午後2時のレイトチェックアウト ウェルカムギフトとしてポイントを進呈 無料の客室内高速インターネット エリート専用予約ライン 会員限定料金 ワクワクする内容ですよね？そこで私も実際に作ってみました！まず必要になる作業はSPGアメックスの申し込み。これは...

皆様ご無沙汰しております。 リハビリです。 スパムコメントに悩まされ、なかなか皆様からのコメントも探し出せないまま時間が過ぎてしまいました。 今年ははじめての投稿になるのですが、社内ブラックの検証を行ってみました。 昨年は社内ブラックだった三井住友カードが審査発行をするamazonゴールドに無事審査通過する事が出来、それをもって三井住友カードは社内ブラックを保有していないのではないかということが、自分の中では確証できました。 それでは同じく個人再生時にご迷惑をおかけしたイオンカードはどうなんだろう？ということで身をもって実証してみました。 もちろん申し込みはポイントも同時にゲットできるハピタス経由です。 https://hapitas.jp/register?spot=20147144&route=pcText 現在（2019/5/31）時点でもパピタスにはイオンカード（WAON一体型）が1250ポイントで掲載されています。これはイオンカードが広告料を支払ってでも、会員を獲得したいことを意味します。ですので、通常の審査に少し下駄を履かせてくれるのではないか？という思惑もあります。 さて、申込み自体は慣れたもので、必要事項を記入して申し込みボタンを押すだけです。 結果はメールで来るはずなのですが、なかなか届きませんでした。 そして・・・一週間後、郵便ポストにイオンカードからの郵便物が・・・。 ドキドキしながら開封してみると、久々にあの文字が・・・。 「申し訳ありませんが・・・」から始まる否決の文章です。 現在は私はCICもJICCもJBAもすべてネガティブな情報が掲載されていない状態です。 そして他社のクレヒスも既に5年程度掲載されています。 しかし、否決でした。 年収もおそらく問題なく、持ち家も、固定電話も新たに引いた状態でも否決です。 ここからは予想でしかないのですが、おそらく社内ブラックの情報をイオンカードは保有しているのではないかという個人的な鉄論に結びつきました。 久々の否決でショックなのですが、一応皆様に共有します。 喪明けでチャレンジされる方で、過去にイオンカードにご迷惑をかけたことがある方は、チャレンジ先からイオンカードを外されるほうが懸命です。 さて、しばらくしたら気を取...

一時は借り換えを諦めていましたが、情報収集は続けていたリハビリです。 みなさｎ、お元気ですか？ 最近私が気になっているのはりそな銀行の借り換えローン。 http://www.resonabank.co.jp/kojin/jutaku/karikae/ 変動金利で 0.429%(2018/5月現在)とかなりの低金利になっています。 固定金利当初型で考えても年0.700%現在契約している信用金庫の変動金利を下回っています。 さて、ここまでは良いのですがいつも引っかかるのは、借り換えにかかる諸費用です。 これが約60万ぐらいかかるのですが、それを差し引いてもかなりの差額が出てきました。 あくまでも変動金利同士での比較ですが、私のケースを当てはめても160万円程度差が出てきます。 これは大きいですね。少し動く方向で考えてみようか。 なんだかそう思わせるほどの金利低下でした。 今年は少しお金が要り様なイベントが２件ほどあるので、それ次第なのですが、個人的は借り換えしたい気分で一杯です（笑）

「Amazon Mastercard ゴールド」を取得して気を良くした私は、以前に利用していた「 三井住友VISAクラシック 」がもう一度欲しいという思いに駆られました。 正にこのカードを利用して個人再生を経験し、再生決定後は 三井住友さんに支払いを続けてきました。 そして支払いが完了したのが丁度５年前。CICとJICCからは 三井住友の履歴は完全に消え去りました。 しかし気になったのは巷で言われている社内ブラックという言葉。社内ブラックとは個人情報機関の様に数年経てば消える情報ではなく、永久に社内にて保存されていくので、二度と失敗した会社のカードは持てないという言い回しをよく見かけました。 そうですよね・・・。カード会社からしてみれば一度煮え湯を飲まされた顧客を再び迎え入れるなど、容易なことではありません。と考える自分が居た一方で、再度取得させて貰えれば、今度こそは計画的 に利用して、過去にかけた迷惑を還元させて頂ければ！と思っていた自分もいました。 さて、一体本当はどうなんでしょう？本当に永久ブラックなんて存在してるんでしょうか？ この答えを出せるのは自分しかいません。一人ひとり状況は違うわけですし、ここで明確に言えることは個人情報機関から綺麗に消えた事を確認してからチャレンジをするということです。 そしてもし通過すれば社内ブラックはあるかもしれないけれど、永久ではない。通過する事もある。という事が証明できます。もちろん全員が通過するわけではないかと思いますが、全員が落選するわけではないと言うことを証明できます。 そんなこんなで、ネット経由で申し込んでみました。 いつもの如く　 ハピタス 　でポイントがアップしている時期を狙いました。私の時は9,000ポイントですが今は10800ポイントになっています（しまった早まった・・・ｗ） 結果ですが、あっさりと通過してカードが手元に届きました。 ああ、懐かしい券面です・・・。パルテノン神殿が神々しいですね。一般カードなのに感激すら覚えました。 気になる今回の限度額ですが30万円（キャッシング0円）でした。 先に取得した Amazon Mastercard ゴールドの 限度額100万円（キャッシング0円）と合算されるようです。 と言うことで永久社内ブラックは都市伝説でした。とい...

皆様こんにちは。リハビリです。早いものでもう４月になりました。 住宅ローンも通過し、借換を算段しながらも手続きの費用を考えると金利は下がるものの、全くお得にならないことがわかり。このままの低金利が暫く続いてくれることを祈りながら過ごしています。 実は前日会員になっているコストコへ久々に行きまして、アメックスで支払いをしようとしたところ、「お客様、アメックスのカードはもうご利用頂けません。」と言われ、たまたま財布に入っていた現金数万円でなんとか事なきを得るという事を経験しました。全然気づいていなかったのですが、コストコがAMEXからマスターカードへ乗換えしたようですね。それに伴いコストコではマスターカードしか使えなくなったという次第です。 現金で支払っても良いのですが、コストコでは結構大量に買うことも多くその度に財布の中身の現金を確認しながらショッピングをするのも面倒です。 そこで１枚マスターカードを取得したいと考え、私の希望にあうカードを探して見た所残ったのが「Amazon Mastercardゴールド」でした。 https://www.smbc-card.com/nyukai/affiliate/amazon/index.jsp ゴールドカードなのですが、色々と設定をすると実質４千円ちょいの年会費で維持ができ、その会費の中に現在支払っているアマゾンプライムが含まれてしまうので、実質年会費420円になるのです。お得ですよね～。 しかしここで出てくるのが、過去に負ったスネの傷。Amazon Mastercardゴールドの審査を行っているのは三井住友カードなのです。 https://www.woshiru.com/creditcard/kisochishiki/shinsa/amazon_mastercard_shinsa.html さて、今回の記事のタイトルに含まれている「三井住友カード」なのですが、お恥ずかしい話、個人再生の際にご迷惑をかけている会社になります。そして実際に5年前まで減額して頂いた金額で、定期的に支払いを行っていました。その支払が完了したのが2013年の3月。 巷では昔迷惑をかけた会社には社内ブラックという閻魔帳があり、それが有る限りは個人情報期間がクリアになっても二度と通ることがないという意見が溢れています...

3月に入り久々にCICの情報を開示しました。目的は3月になると消えるはずのネガティブ情報が本当に消えているかの確認です。 具体的には、以前個人再生の際にご迷惑をおかけしたイオンクレジットと三井住友クレジットの情報です。既に異動の記載は消えているのですが、契約状態が完了になってから丁度5年間が経過しましたので、先月末でCIC自体に情報の掲載がなくなります。そして確認したところ、跡形もなく消え去っていました。これでCICは完全に綺麗になりました。後はJICCからもイオンと三井住友の情報が消える3/9を待って情報開示してみる予定です。 と事はすんなり終わるはずだったのですが、何やら違和感がありました。実は住宅ローンを申し込んだ際に、金利優遇の条件として契約したオリックスのカードローンがあります。特に利用する予定もなにもないのですが、単に保有しておくだけという、カードホルダーにとってもクレジット会社側にしてもなんのメリットもない契約です。そして私にはカードローンを契約しているという事が個人信用情報に掲載されるというデメリットが残るのですが、金利優遇には変えられません。 さて、そんな使わないカードローンは限度額を最小限にするに限ります。契約時には30万円という枠でしたが、昨年の夏に最低限の10万円まで下げてもらいました。これは契約をした信用金庫経由だったのですが、簡単には下げられず、再審査が必要になるという事で申込書まで書きなおしました。その後、無事に限度額が下がりましたというお知らせがありホッとしていたところでした。 そして今回、開示をした際にちゃんと限度額は変更されてるのかな？とふと思い、オリックスの部分に目を落としたところ、全く限度額が反映されておらず、しかもあの再審査は何だったのだろう？と不思議になりました。契約の年月日も一番最初に申し込んだ際のもので、信用情報上には再審査のかけらも残っていません。これも開示しなければ全く気付かずにこのままローン終了まで行ってしまうところでした。 やはり自分の個人情報は定期的に開示して、自己管理しておく必要がありますね。健康診断と同じだと考えることにします。 皆様もお気をつけてー！

おなじみの みんなdeポイント に 三菱東京ＵＦＪ-JCBデビットがポイントアップで登場していました。通常2,000ポイントが作成するだけで4,800ポイントです。申し込み規約などを探してみましたが、特に信用情報機関への参照は見当たりませんでした。ということは、銀行口座が作れる人であれば100％に近い確率で作れるということです。しかも会費の発生は2年目から。あまり使わないようであれば、１年未満で解約すれば年会費も無料と言うことです。 これは試さないわけには行きませんね。 三菱東京には住宅ローンを落とされていますので、溜飲を下げる意味も兼ねて、行ってみたいと思います！

みなさん、今日はamazonのサイバーマンデーですね。 2017年のAmazon Cyber Mondayビッグセールは12/8(金)18:00～12/11（月）23:59の78時間開催らしいです。 私は去年はかなりいろんなものをお得に買うことが出来ました。気になるアイテムがあれば「ウォッチする」をクリックすればタイムセール開始時にプッシュ通知をもらえます。 そこで欲しくなるのが「Amazon Mastercardクラシック」カード。 https://www.amazon.co.jp/%E4%B8%89%E4%BA%95%E4%BD%8F%E5%8F%8B%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89%E6%A0%AA%E5%BC%8F%E4%BC%9A%E7%A4%BE-Amazon-Mastercard%E3%82%AF%E3%83%A9%E3%82%B7%E3%83%83%E3%82%AF/dp/B0092VO0LI/ref=sr_1_1?ie=UTF8&qid=1512697007&sr=8-1&keywords=amazon%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89 新規入会で5000円分のポイントももらえますし、サイバーマンデー中は3%ポイント還元。 年に１回でもamazonで使えば年会費無料。そして今私が所有していないmastercardブランド。 いいですね～。 でも一つ問題があるんです。というかかなり大きな問題です。 このAmazon Mastercardクラシックカード。発行カード会社が三井住友カード株式会社なんですよね。私は個人再生の際に三井住友カード株式会社にご迷惑をかけた身。そしてまだCICに三井住友カード株式会社の記載が残っています。この情報が消えるのが平成30年3月。ということで、今回は申込んでも間違いなく撃沈です。 では平成30年3月以降の申し込みに関してはどうなんでしょうか？ そうです、いわゆる社内ブラックというものがあるのか否かという部分が焦点になってきます。 ネット上には社内ブラックに関して色々な意見、情報があります。 各クレジット会社は社内ブラックのリストを保有しているので、一旦事故があった会社は永久に無理です。というものから、私はクレジット...

本日『【ミライノ カード】審査完了のお知らせ』という題名のメールが届きました。 ひと月ほど前に申し込みをしていたのをすっかり忘れていました。 実は今まで利用していたSBIカードがサービスを終了することとなったのです。 平素よりSBIカードをご利用いただき誠にありがとうございます。 このたび、SBIカード株式会社（以下「SBIカード」という）は、親会社である住信SBIネット銀行株式会社（以下「住信SBIネット銀行」という）が新たにクレジットカードを発行することに伴い、2018年1月31日をもちまして当社でのクレジットカード事業を終了する運びとなりました。 そして住信SBIネット銀行がSBIカードの代わりに発行することとなったのがこのミライノ カードなのです。このカードを持っていると、住信SBIネット銀行ユーザーには月間の振込み無料回数が１ランクアップしてカウントされるので、持ってるだけで便利なカード。 しかも年間の利用金額によっては年会費も只。入会しておかない手はありません。 メールからのリンクで入会申し込みしようかと思ったのですが、ふと ハピタス を思いだして、「ミライノ」で検索してみると「新規カード発行で 2,250pt」と出ているではありませんか。ということでポイントももらえるし一石二鳥となり、速攻申し込みました。 まだ到着は先になりますが、久々のカード申し込み+審査通過通知になりました。

みなさん、こんにちは。 私の住む関西では季節は梅雨に突入し、これから約一月半、うっとおしいお天気になやまされそうです。そしてそれが原因かどうかは判りませんが、喉が痛く体調が優れません。 季節の変わり目は体調を崩しやすいので、健康に留意して乗り切りたいと思っています。 さて、住宅ローン借換の情報を色々と探りながら、同時に身辺整理を行なっています。 まずは年会費が負担になってきたので、身分不相応の限度額500万円のMUFJプラチナカードを解約（笑）電話居一本で解約理由を聞かれることもなく、あっという間に解約できました。 次に、実はこれを一番解約したいのですが、今借りている信用金庫の金利優遇条件になっている「カードローン」の限度額引下げ。信用金庫に電話するも、店頭でしかお伺いできないと言われ、休みをとって信用金庫窓口に出向いてきました。受付の女性にお待ち下さいといわれた後、窓口に出てきたのは住宅ローンの際にお世話になった担当者の方。 流石に住宅ローン借換の準備をしているとは言いづらいので、現在利用していないクレジット等も含め、安全の為解約や限度額の見直しを行なっていると説明。そしてこのカードローンに関して、再度解約すると金利はどうなるのかを確認。するとやはり解約すると金利の優遇が外れるとの回答。仕方ないので「それでは利用しないので、最低限度まで減額してください。」とお願いすることにしました。 因みに現在の限度額は30万円。これを5万円でも1万円でも可能な限り小さな枠へと変更するようにお願いしました。因みにクレディ・セゾンのクレカを申込んだときにキャッシング枠1万円という枠で発行された経験がありますので、限度額の設定は1万円でも可能かと思っています。 この担当さん、とってもいい人なので「おまちください」と言ってから直ぐにカードローンの提携先であるオリックスローンに電話で確認してくれました。先方の担当者が不在で折り返すといわれたらしく、回答は残念ながら後日に。 帰り際に提案されたのが「安全の為でしたら、限度額はそのままにしておいて、一月あたりの引き出し制限をかけることも出来るようですが・・・」という内容だったのですが、「いいえ、限度額自体を下げたいのです。」とキッパリと告げると、苦笑いで送り出してくださいました。これが6/8（木）のお話。 ...

今住んでいる住宅を購入する際に、三菱東京UFJ住宅ローンの事前審査に申込ました。 そして事前審査の否決判定を頂いたのが2016年3月。 その時は申込みを3/6に行ない、結果が出たのは3/14でした。そして個人情報を確認すると全国銀行協会: 全銀協（全国銀行個人信用情報センター）も照会し、官報情報をしっかりと見られていました。 時は経ち、2017年3月6日。くしくもあれから丁度1年。 幸運にも住宅をもてることとなりましたが、変動金利で借りている今の住宅ローンに不安を抱き、借換によって固定にするために検討していました。候補として上がってきたのはじぶん銀行。auと三菱東京UFJ銀行が出資して作った銀行です。全ての手続きがネットで完了する手軽さと金利の安さで候補の一つとなり申込んでみました。 さて結果はいかに！？というのが前回までの粗筋です（笑） こんにちは、リハビリです。^^ 結果はいかになどと書いてますが、記事タイトルにもあるように結果は否決。 あわよくば通過を！ぐらいで臨んでいましたので大きなショックはありませんが、やっぱりかぁというのが正直な感想です。 さてここで終わってしまっては試した意味もブログに記事にしている意味もありません。なぜ「やっぱりかぁ」と判断したのか、そしてそれは正しかったのかを出来る限り検証するのが大切なのです。と私は信じています。 これがないと次への対策が打てませんので。 今回の否決を受け、私がクリアにしておきたい事をリストアップしてみました。 ・グループ内での情報共有で否決になったのか？ ・各個人信用情報機関は参照しに来ているのか？ 　（CIC/JICC/JBA） ・そもそも個人信用情報に官報情報以外の問題はでていないのか？ ということです。 これを明確にするには、個人信用情報の開示しかありません。 そして開示結果により次のように判断できます。 ・じぶん銀行の開示記録がない⇒グループ内（今回は三菱東京UFJとじぶん銀行）の情報共有にて個人情報開示前に否決。 ・じぶん銀行の開示記録がある⇒JBAの官報情報により否決 またじぶんの個人信用情報を全て開示することによって、記録ミスやネガティブ情報の復活など、意図しない記載がないのかをチェックする狙いもあります。 これは少々時...

あれから色々と借換に関して調べているのですが、ターゲットにしたい銀行は２つに絞られました。 ①住信ＳＢＩネット銀行 ②じぶん銀行 この２つになります。 現在は信用金庫で変動金利(金利0.775%)で借りているので、なるべく費用をかけずにこれを当初金利引き下げの10年固定(金利0.5%)にすることです。 何れにせよ、事務手数料やらなんやらで諸費用が70万円程度かかりますので、トータルすると30万円弱、費用が余分にかかることになります。これは支払の残っているあと14年間の変動金利がずーっと0.775%だった場合比較です。 諸費用が結構大きいんですよね。そして情けないことに今色々と出費が重なり、諸費用をぽんとだせる蓄えがない。ここが問題です。このまま惰性にまかせて、毎日変動金利が上がらないことを祈りながら残存期間を乗り切るというのも選択肢の一つですし、景気が良くならない限り簡単に金利は上がらないかと思います。しかし誰もその予測はできません。 色々な考えがありますが、私は可能な限りの期間を「固定」にすることがリスクヘッジに繋がると考えています。どんどん繰上げ返済が可能で、支払に余力がある方には必ずしも当てはまる考えではありませんが、私の場合は金利が上がった場合に支払が苦しくなる可能性が大きいです。まあなんとか払えないことは無いのですが、生活がローンの支払のためだけに存在するような形になってしまいます。一旦個人再生でやり直している身、そのような危険な橋は渡れませんし、渡りたくもありません。例えば変動金利が4%になったら？もしくは8%になったら？一見ありえない夢物語に聞こえそうですが、トランプが大統領になる時代です。誰にも未来は予想できません。 トータルすると30万円弱が損失になるとしても、10年間で見れば1年当たり３万円。月額2500円で安心を買えるのです。そう思えば安いリスクヘッジです。 そうなると諸費用分の貯金が急務となります。社内持ち株を解約して、雀の涙ほどのボーナスを入れ込めばなんとかなる金額かもしれません。 しかしその前に忘れてはならないこと。全銀連にはまだ官報情報がしっかりと残っている身なのです。これで普通の銀行よりも審査の厳しいといわれているネット銀行の①住信ＳＢＩネット銀行は通過できるのか？　はたまた１年前に三菱UF...

2014年に有難く可決のお知らせを頂いた後、ずっとメインカードとして利用させていただいておりました『MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード』ですが、この度メインカード変更に伴い、解約させて頂く事になりました。 特に不満があっての解約ということではないのですが、自分のライフスタイルとカードホルダーであるメリットがあまり見出せなくなったというのが一番の理由です。ちょっと列挙してみますと・・・ ・年会費(21,600円)が高いかなと感じるようになりました。 　海外旅行の保険やスーツケースの無料送付サービスは有難いですが、そんなに海外に行かなくなりそうなので。 ・無料発行のプライオリティパスですが、かなり利用できる条件が限られます。 　海外へ行った際もターミナルが違ったり、利用したかったUnitedのラウンジが対象から外れたりと、結局ハワイで一度使ったきりでした。 　利用したことがない場合は憧れてましたが、サービス自体はネットカフェみたいなものかなぁと。 ・プラチナグルメセレクションがしょぼくなってきた。 　数回利用させていただいたプラチナグルメセレクション。コースを予約すれば一人分が無料になるという美味しいサービス。でも年々参加店が減ってきて、しかも行ってみたいレストランがなくなってきました。 ・コンシュルジュはあまり私の希望に合わない。 　食事をするレストランなどを探して予約までしてくれるのですが、一日中ネット環境が自由に使える私には、自分の好みの店をネットで探す方があってました。しかもコンシュルジュが提案しいてくるのも、自分でネットで検索したのと同じお店が殆どでした。 ・医療サービス相談 　正直、あまり役に立ちません。病院も住所からネットで検索してくれるレベルで、案内をうけた病院が既に廃業していたケースもありました。気休めや、なんとなく気になるけど医者に行くほどじゃないなというレベルの相談にはお勧めですが、本当に相談したいなら医者に行ったほうがいいです。 と退会する理由ばかり書きましたが、反面カードデスクが24時間フリーダイヤルで繋がる事などは大変助かりました。でもそんなに頻繁にカードデスクへかけることって無いんですよね・・・。 で、今後のメインカーですが自動的にマイルが期限無しで蓄積されてゆく「Milea...

無事に年も明けまして、はやくも二ヶ月が経過し、時の進む速さに驚いているリハビリです。お正月もお陰さまで新たな自宅で過ごすことが出来まして、つくづく感じたのがやはり賃貸でない自宅は良いものですね！！大掃除にも気合が入りました！とはいえ、まだまだ住宅ローンの残債はたっぷりとありますので、しっかりと計画を立てて支払ってゆきたいと思います。 今私は住宅メーカーから進められた地元の信用金庫の「変動金利」で住宅ローンを組んでいます。15年支払で組みましたので、2017年1月現在では残るは14年3ヶ月です。残りのこの期間、ずっと超低金利が続いてくれればなーんの問題も無いのですが、トランプさんが大統領になってしまう世の中。こればかりは経済アナリストにも全く読めない未来の事。私ごときが予想するなど出来るわけがありません。このまま暫く低金利で行くだろうという人から、5%前後まで上がるのは確実という人まで様々。 ということで、どうなるんだろうと心配しても仕方が無いので、自分で出来ることを着実にやって行こうと思います。 さて私が出来ることとして一番現実的なのは、繰上げ返済。しかし今の信用金庫で繰上げ返済をするには1回ごとに3万円程度の手数料がかかるのです。これもバカらしいはなし。そうなると、繰上げ返済をし易くするにはやはり、住宅ローンの借換しかありません。そして今は変動金利で借りています。景気が悪いときはいいのですが、今後景気がよくなった際に利率がかわり、返済が出来なくなるリスクがありますので、可能な限り低い金利での固定利率へと変えたいところです。 各行で支払い金額の差が大きいのが、申し込み時の「事務手数料」と、返済中の「繰上げ返済手数料」です。色々と比較してみたんですが、やはりネックになるのがこの手数料。固定に出来るのはいいのですが、その分返済総額は現状と比べて上がってしまいます。 そもそも、今が借換の良いタイミングなのかどうかも見極めないといけません。 トランプ氏が政権をとり、長期金利が上がり始めた今ですが、変動金利はなにも変わっていません。それは短期プライムレートが固定されているからです。 長・短期プライムレート（主要行）の推移　2001年以降 https://www.boj.or.jp/statistics/dl/loan/prime/prime.htm...

【可決】三井ショッピングパークカード《セゾン》 こんにちは。先日からなんか凄い寒波に日本全体が包まれているようですね。私の住んでいる地域でも珍しく雪がちらついています。 こんな時に外出すると、思わぬ事故を頂きそうなので、不要不急の外出は避けようと思っています。 さて、そんな事を考えながら ハピタス を見ていると、三井ショッピングパークカードがまたポイントアップしてました。「ポイントアップしていると通過しやすいの法則」にしたがってここは申し込みです！ このカード普段は1,000ポイントぐらいですが、定期的に6,000ポイントぐらいまであがります。住宅も購入し固定資産税の支払も始まりますので、お小遣いかせぎにカードを作ってみることにしました。そしてコレを切欠に年会費のかかるMUFGプラチナカードは解約予定です。2～3年、メインカードにして利用してみましたが、どう頑張っても限度額500万円は私には必要ありませんでしたので。そして憧れのプライオリティパスも作ってみましたが、海外旅行でもなかなか使えるラウンジが限られてしまい、魅力半減でした。MUFGプラチナカードを解約すると、ディユアルスタイスで申込んでいるVISAも解約になるので、今回の三井ショッピングパークカード《セゾン》はVISAブランドにしました。 既にMileagePlus(マイレージ・プラス)セゾンカードを利用しているので、審査に関しては即決でした（やったー！）。自宅近くに三井アウトレットがありますので、駐車場代金を浮かすために今後は活躍してもらおうと考えています。 そろそろ住宅ローンを開始して約１年が経過しました。今のところ金利の変更はありませんが、本当に今後はどんな風になっていくのか全く読めません。このあたりでなんとか借換をして安い固定金利に変更したいところです。 現在色々と調べているところですので、記事にできるようになりましたらまた共有させていただこうと思います。 それでは、寒い時期がまだまだ続きますので、体調に気をつけて過ごしましょう。 リハビリでした。